✅ 신용대출 한도 / 은행별 상품 / 한도 계산 / 한도 늘리기 완벽정리!
직장인 신용대출 한도 알아보고 계시죠? 아무래도 대출을 알아보시는 분들이라면 “어떻게 하면, 조금이라도 더 낮은 금리로 빌려볼 수 있을까?”라는 고민을 갖고 계실텐데요.
그래서 오늘은 금융권 중에 금리가 낮은 1금융권 직장인 신용대출 금리 및 한도에 대해 구체적으로 살펴보도록 하겠습니다.
마지막에는 대출 한도를 늘리는 꿀팁까지 담아놨으니, 꼭 끝까지 읽으셔서 100만원 이상의 가치 챙겨가시길 바라겠습니다.
1금융권 신용대출 한도 조회
신용대출을 알아보시는 분들은 300만원 이라는 금액을 기준으로 2가지로 나뉩니다. 300만원 이하로 필요하신 분들, 300만원 이상으로 필요하신 분들인데요.
“나는 300만원 이하로 소액만 빌려보고 싶은데?”라고 생각하시는 분들은 1금융권에서 3-4% 정도의 금리로 300만원까지 빌려보실 수 있습니다.
비대면으로 진행되는 부분이기에 심사 또한 빠르게 진행된다는 장점이 있습니다. 비상금대출에 대해 궁금하신 분들은 아래, 은행별로 금리 및 한도와 더불어 자격조건까지 정리해두었으니, 참고해보시길 바랍니다.
국민은행 직장인 신용대출
국민은행 직장인 신용대출의 장점으로는 낮은 금리로 최대 3억원까지 이용할 수 있다는 것입니다. 또한 마이너스통장 방식으로 이용할 수 있어 대출이 필요할 때만 사용이 가능합니다. 신용대출 종류별 한도는 아래와 같습니다.
✅ KB 직장인든든 신용대출
직장인이라면 신청가능한 신용대출입니다. 내맘대로 통장자동대출 선택 시, 최초 약정한 금액 범위 내에서 사용한도의 자유로운 증액 및 감액이 가능합니다.
| 신청자격 | – 재직기간 3개월 이상 당행 선정 우량 직장인 – 6개월 이상 일반 직장인 |
| 한도 | – 최대 3억원 (단, 재직기간 1년미만, 사회초년생 5천만원 이내) |
| 금리 | – 5.28~6.18% |
| 상환방법 | – 기본적으로 1년 (최장 10년 이내) – 일시만금상환 |
| 중도상환수수료 | – 없음 |
더 자세한 사항은 국민은행 홈페이지에서 확인해보실 수 있으니, 참고해보시길 바랍니다.
✅ KB 새희망홀씨 Ⅱ
저신용자들을 위해, 나라에서 지원하고 있는 상품 중 하나입니다. 소득금액 확인서류로 증빈된 소득뿐만 아니라, 국민연금 납부액, 건강보험료 납부액 등으로 환산하게 됩니다.
| 신청자격 | – 개인신용평가시스템 기준 – 연간소득 4천만원 이하 – 개인신용 하위 20% 이하인 경우 5천만원 이하 |
| 한도 | – 무보증 대출 3,500만원까지 |
| 금리 | – 연 3.83% – 우대금리 최대 1% |
| 상환방법 | – 기본적으로 기간은 1년에서 최장 7년 – 원금균등 또는 원리금균등 |
| 중도상환수수료 | – 없음 |
더 자세한 사항은 국민은행 홈페이지에서 확인해보실 수 있으니, 참고해보시길 바랍니다.
✅ KB 온국민 신용대출
증빙소득 발생 직장인이면 누구나 신청할 수 있는 상품입니다. 비대면으로 진행되는 상품이라, 번거롭게 영업점에 방문할 필요도 없는데요. 구체적인 내용은 아래와 같습니다.
| 신청자격 | – 개인신용평가시스템 기준 – 재직기간 1년 이상 (현직장 기준) – 연소득 2,400만원 이상 |
| 한도 | – 최대 3.5억원이내 (단, 재직기간 2년 미만인 경우 최대 2.5억원) |
| 금리 | – 연 3.82% – 우대금리 최대 1% |
| 상환방법 | – 기본적으로 기간은 1년에서 최장 10년 – 일시상환, 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | – 없음 |
국민은행 신용대출 금리 한도 조회 방법이 궁금하신 분들은 국민은행 공식홈페이지를 통해 확인하실 수 있습니다.
✅ KB 급여이체 신용대출
국민은행에서 급여이체 중인 고객을 대상으로, 추가 우대금리를 부여해주는 상품입니다. 내맘대로 통장자동대출 선택 시, 최초 약정한 범위내에서 사용한도를 자유롭게 증,감액 할 수 있습니다.
| 신청자격 | – 개인신용평가시스템 기준 – 재직기간 1년 이상 (현직장 기준) – 국민은행과 급여이체 대행계약을 체결 – 한번이라도 급여이체 했어야 함 |
| 한도 | – 무보증 최대 1억 5천만원 이내 – 신용평가결과에 따라 달라짐 |
| 금리 | – 연 4.07% – 우대금리 최대 1.2% |
| 상환방법 | – 기본적으로 기간은 1년에서 최장 10년 – 일시상환, 원리금/ 원금 균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | – 없음 |
우리은행 직장인 신용대출
우리은행 직장인 신용대출 역시 최대 한도는 3억까지 가능합니다. 2금융권에 비해 금리가 낮다는 장점도 있습니다. 신용대출 종류별 한도는 아래와 같습니다.
- 우리 주거래 직장인대출: 최대 2억원
- 일반직장인대출: 최대 3억원
- 인터넷신용: 최대 1억원
우리은행 신용대출 금리 한도 조회 방법이 궁금하신 분들은 우리은행 공식홈페이지를 통해 확인하실 수 있습니다.
농협은행 직장인 신용대출
농협은행 직장인 신용대출 역시 3억원까지 가능합니다. 신용대출 종류에 따른 한도는 아래와 같습니다.
- 햇살론: 최대 3천만원
- 사잇돌2: 최대 3천만원
- NH직장인행복대출: 최대 3억원
농협은행 한도 조회 방법이 궁금하신 분들은 농협은행 공식홈페이지를 통해 확인하실 수 있습니다.
신한은행 직장인 신용대출
신한은행 직장인 신용대출 상품 종류별 한도는 다음과 같습니다.
- 신한직장인대출: 최대 3억원
- 신한e-직장인대출: 최대 5천만원
신한은행 직장인대출 한도 조회 방법이 궁금하신 분들은 신한은행 공식홈페이지를 통해 확인하실 수 있습니다.
신용대출 한도 계산
신용대출의 한도 같은 경우, 본인의 소득에 따라 다르게 계산됩니다. 일반적으로는 본인 소득의 80~150%를 기준으로 합니다. 그러나 은행마다 대출한도를 계산하는 방법이 다릅니다.
연말정산의 산출 값인 원천징수 영수증을 기준으로 대출 한도를 계산하는 은행도 있고, 다른 은행은 채무자의 신용등급을 고려해 대출 한도를 결정합니다.
✅ DSR이란?
대출 한도를 계산하는 또 다른 기준은 DSR입니다. DSR은 Debt Service Ratio의 약자로 총부채 원리금 상환비율을 의미합니다.
이는 주택담보대출뿐만 아니라, 신용카드, 자동차 할부금, 학자금 대출, 마이너스 통장 등의 모든 부채에 대한 원리금 상환 능력을 판단하는 지표입니다. DSR이 높을수록 채무자의 원리금 상환 능력이 떨어지는 것으로 판단하여 대출 한도가 낮아집니다.
예를 들어 연소득이 5000만원인데 DSR이 40%라면, 1년에 상환하는 원리금이 2000만원 이하인 대출만 받을 수 있습니다. 따라서 채무자는 DSR을 낮추기 위해 부채를 상환하거나 수입을 높이는 등의 대책을 마련해야 할 것입니다.
신용대출 한도 조회
은행별로 한도 조회 방법은 은행마다 조금씩 다릅니다. 하지만 대부분은 인터넷 뱅킹이나 모바일 뱅킹을 통해 조회할 수 있습니다.
✅ 우리은행 한도 조회
우리은행의 경우, 모바일 앱 또는 인터넷 홈페이지에 접속하신 후, 원하는 신용대출 상품을 선택하시고 대출신청 버튼을 클릭하시면 안내에 따라 진행하면 본인이 받을 수 있는 한도가 얼마인지 조회하실 수 있습니다.
우리은행은 다양한 신용대출 상품을 제공하고 있으며, 대출 한도는 개인의 신용등급, 소득, 직업 등에 따라 다를 수 있습니다.
✅ 국민은행 한도 조회
KB국민은행의 경우, 홈페이지 또는 앱에서 원하는 대출상품을 선택하시고 대출신청 버튼을 클릭하시면 대출한도 및 금리를 조회할 수 있습니다.
또한, 다른 은행에서도 비슷한 방법으로 한도를 조회할 수 있습니다. 다만, 각 은행마다 대출상품과 대출 한도, 금리 등이 조금씩 다를 수 있으니, 자신이 원하는 대출상품을 찾아보고 비교하는 것이 좋습니다.
신용대출 한도 늘리는 방법
대출 한도를 높이는 방법으로는 크게 2가지 방법이 있는데요. 신용점수를 높이거나 비상금대출을 타은행과 중복으로 사용하는 방법이 있습니다.
✅ 신용점수 높이는 방법
신용점수는 대출 한도 결정에 큰 영향을 미칩니다. 따라서, 신용점수를 높이면 대출 한도가 높아질 수 있습니다. 신용점수를 높이는 방법으로는 크게 네 가지가 있습니다.
첫 번째 방법은 신용카드 사용량을 줄이는 것입니다. 신용카드 사용량이 많으면 신용점수가 낮아질 수 있습니다. 따라서, 신용카드 사용량을 줄이는 것이 좋습니다.
두 번째 방법은 대출금 상환을 원리금 상환으로 바꾸는 것입니다. 원리금 상환은 대출금을 원금과 이자로 구분하여 갚는 방식입니다. 이 방식을 사용하면, 대출금 상환을 빠르게 할 수 있고, 신용점수를 높일 수 있습니다.
세 번째 방법은 연체를 하지 않는 것입니다. 연체는 신용점수를 낮출 수 있는 가장 큰 요인 중 하나입니다. 따라서, 대출금 상환 일정을 지키는 것이 중요합니다.
네 번째 방법은 신용카드 한도를 줄이는 것입니다. 신용카드 한도가 높으면, 신용점수가 낮아질 수 있습니다. 따라서, 필요 이상으로 높은 신용카드 한도는 줄이는 것이 좋습니다.
✅ 타행 비상금대출 중복 사용
두 번째 방법으로, 타행 비상금대출을 중복으로 이용하는 것이 있습니다. 이 방법은 신용대출 한도를 높이는 데에 효과적입니다. 하지만, 이 방법을 사용할 때는 타행 비상금대출을 이용하고 상환 기간 동안 원리금을 상환하는 것이 중요합니다.
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오늘은 신용대출 한도에 대해 살펴봤습니다. 어떻게 도움이 되셨나요? 자신의 연봉 및 소득 기준에 따라, 개개인이 받을 수 있는 한도는 달라질 수 있으니 이 부분 참고해주시길 바라겠습니다.
더불어 플렉스 크리밍 뉴스에서는 대출에 대한 다양한 정보들을 제공해드리고 있습니다. 자신에게 알맞은 대출을 확인하셔서 도움이 되셨으면 좋겠습니다. 감사합니다.
