✅ 이 글은 50년 주담대 이자 상환기간 및 방법 완벽정리한 글입니다

50년 주담대 알아보고 계시죠? 아마 이 글을 클릭하신 분들은 “은행별 금리 한도는 어떻게 되지?” 또는 “좀 더 저렴하게 빌릴 수는 없을까?”라는 궁금증을 갖고 계실 거라 생각합니다.

50년 주담대

그래서 오늘은 50년 주담대 은행별 금리 한도와 더불어 신청방법까지 구체적으로 살펴보도록 하겠습니다.

3분만 투자하셔서 이 글을 읽어보신다면 적어도 1억원 이상의 가치는 가져가실 수 있을 거라 200% 확신합니다. 자, 그럼 바로 시작하도록 하겠습니다.

50년 주담대란?

50년 주담대는 만기가 50년인 주택담보대출 상품입니다. 일반적으로 만기가 길수록 월납입금이 줄어들기 때문에, 50년 주담대는 월납입금 부담을 최소화하고자 하는 분들께 인기가 있습니다.

하지만, 만기가 길다는 것은 이자를 오래 납부한다는 것이기도 하므로, 전체 상환금액은 증가할 수 있는데요. 또한 만기가 길수록 부실 가능성이 높아지고, 연령 제한이 있을 수 있어 모든 분들이 이용할 수 있는 상품은 아닙니다.

그렇다면 은행별 금리 한도는 어떻게 될까요? 아래 글에서 구체적으로 살펴보도록 하겠습니다.


은행별 상품 비교

50년 주담대는 NH농협은행, 카카오뱅크, 신한은행 등 여러 은행에서 출시하였습니다. 각 은행별로 상품의 특징과 조건이 다르므로, 비교해 보겠습니다.

NH농협은행

NH농협은행은 50년 주담대의 선구자로, 2023년 2월에 ‘채움고정금리모기지론’이라는 상품을 출시하였습니다. 이 상품은 고정금리와 변동금리를 혼합한 형태로, 처음 10년 동안은 고정금리로 납부하고, 나머지 40년 동안은 변동금리로 납부하는 방식입니다.

고정금리는 2.9%~3.4%, 변동금리는 코픽스 (COFIX)에 연동되며, 대출 한도는 최대 10억원입니다. NH농협은행은 이 상품을 2023년 8월 31일까지 접수분을 마지막으로 잠정 중단하기로 하였습니다.

카카오뱅크

카카오뱅크는 2023년 8월에 ‘카카오뱅크 주택담보대출’이라는 상품을 출시하였습니다. 이 상품은 변동금리만 적용되며, 금리는 코픽스에 연동됩니다. 대출 한도는 최대 15억원이며, DSR과 LTV를 모두 만족해야 합니다.

카카오뱅크는 이 상품에 연령 제한을 두었습니다. 만기별로 가입 가능한 연령이 다르며, 50년 만기의 경우 만 34세 이하만 신청할 수 있습니다.

신한은행

신한은행은 2023년 5월에 ‘신한 주거래고객 우대모기지론’이라는 상품을 출시하였습니다. 이 상품은 고정금리와 변동금리를 선택할 수 있으며, 고정금리의 경우 3.4%~4%, 변동금리의 경우 코픽스에 연동됩니다.

대출 한도는 최대 10억원이며, DSR과 LTV를 모두 만족해야 합니다. 신한은행은 이 상품에 연령 제한을 두었습니다. 만기별로 가입 가능한 연령이 다르며, 50년 만기의 경우 만 34세 이하만 신청할 수 있습니다.


기타 은행

기타 은행들도 각각의 특징과 조건을 가진 50년 주담대 상품을 출시하였습니다. 예를 들어, Sh수협은행과 대구은행은 고정금리와 변동금리를 혼합한 형태의 상품을 내놓았으며, BNK경남은행과 BNK부산은행은 변동금리만 적용되는 상품을 내놓았습니다.

50년 주담대의 장점

월납입금 감소

50년 주담대의 가장 큰 장점은 월납입금이 줄어든다는 것입니다. 일반적으로 만기가 길수록 월납입금이 감소하기 때문에, 50년 주담대는 월납입금 부담을 최소화하고자 하는 분들께 유용합니다.

예를 들어, 5억원을 3%의 금리로 20년 만기로 대출받은 경우 월납입금은 약 277만원이지만, 50년 만기로 대출받은 경우 월납입금은 약 166만원으로 줄어듭니다.

대출한도 증가

또한, 50년 주담대는 대출 한도가 늘어난다는 장점도 있습니다. 일반적으로 대출 한도는 DSR (Debt Service Ratio)과 LTV (Loan to Value)라는 두 가지 지표에 의해 결정됩니다.

DSR은 차주의 총 부채 상환액이 총 소득에 차지하는 비율을 나타내며, LTV는 대출금액이 담보가치에 차지하는 비율을 나타냅니다.

DSR과 LTV가 낮을수록 대출 한도가 높아집니다. 50년 주담대는 월납입금이 줄어들기 때문에, DSR이 낮아지고, 따라서 대출 한도가 늘어납니다.

예를 들어, 연봉이 5천만원인 차주가 5억원의 집을 사려고 할 때, 20년 만기로 대출받으면 DSR은 약 66%가 되지만, 50년 만기로 대출받으면 DSR은 약 40%로 낮아집니다. 이렇게 DSR이 낮아지면, 자금을 빌리시려는 분들은 더 많은 금액을 빌릴 수 있습니다.

50년 주담대의 단점

50년 주담대의 가장 큰 단점은 부실 가능성이 높아진다는 것입니다. 일반적으로 만기가 길수록 부실 가능성이 증가하기 때문에, 50년 주담대는 부실 위험에 노출될 가능성이 높습니다.

전체 상환금액이 증가

만기가 길수록 이자를 오래 납부해야 하므로, 전체 상환급액이 늘어납니다.

예를 들어, 5억원을 3%의 금리로 20년 만기로 대출받은 경우 전체 상환금액은 약 6억6천만원이지만, 50년 만기로 대출받은 경우 전체 상환금액은 약 10억원으로 증가합니다. 이렇게 전체 상환금액이 증가하면, 차주의 부담이 커지고, 상환 능력이 악화될 수 있습니다.

✅ 만기가 길수록 시장 변동성에 민감해짐

특히 변동금리를 적용한 경우, 금리가 상승하면 월납입금이 증가하고, 금리가 하락하면 담보가치가 감소할 수 있습니다.

예를 들어, 5억원을 코픽스에 연동된 변동금리로 50년 만기로 대출받은 경우, 코픽스가 1% 상승하면 월납입금이 약 20만원 증가하고, 코픽스가 1% 하락하면 담보가치가 약 1억원 감소할 수 있습니다. 이렇게 시장 변동성에 민감해지면, 차주는 예상치 못한 상황에 직면할 수 있습니다.

✅ 만기가 길수록 연령 제한

일부 은행들은 50년 주담대에 연령 제한을 두었습니다. 만기별로 가입 가능한 연령이 다르며, 50년 만기의 경우 만 34세 이하만 신청할 수 있습니다.

이는 은행들이 차주의 나이와 소득 수준을 고려하여 대출 가능성을 판단하기 때문입니다. 연령 제한이 있으면, 돈을 빌리시려는 분들은 원하는 만기와 금액을 선택할 수 없을 수 있습니다.

50년 주담대 신청 시 주의사항

50년 주담대를 신청하려면 3가지 주의사항이 있습니다.

✅ 가입 조건을 확인하세요

각 은행별로 상품의 특징과 조건이 다르므로, 비교해 보고 자신에게 맞는 상품을 선택하세요. 예를 들어, 고정금리와 변동금리 중 어떤 것을 선호하는지, 대출 한도는 얼마인지, 연령 제한이 있는지 등을 확인하세요.

DSR과 LTV를 관리하세요

DSR과 LTV는 대출 한도를 결정하는 중요한 지표입니다. DSR과 LTV를 낮추기 위해서는 부채를 줄이고 소득을 늘리는 것이 좋습니다. 예를 들어, 다른 대출을 상환하거나 중도상환하고, 부수입을 창출하거나 연봉 인상을 받는 것이 좋습니다.

✅ 만기 조정 가능 여부를 확인

50년 주담대는 만기가 길기 때문에, 만기 조정 가능 여부를 확인하는 것이 중요합니다. 만기 조정 가능 여부는 은행별로 다르므로, 문의해 보세요. 만기 조정이 가능하다면, 차주는 상황에 따라 만기를 단축하거나 연장할 수 있습니다.

예를 들어, 소득이 늘어나서 더 많은 금액을 상환할 수 있다면, 만기를 단축하여 이자 부담을 줄일 수 있습니다.

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오늘은 이렇게 50년 주담대 이자 상환기간 및 방법 완벽정리에 대해 살펴봤습니다. 이 글이 조금이라도 도움이 되셨으면 좋겠습니다.

오늘도 긴 글 읽어주셔서 감사드립니다. 좋은 하루 보내시길 바랄게요.


카테고리: 대출