✅ 이 글은 정부지원 채무통합 대환대출 조건 신청방법에 대해 정리한 글입니다. 2분만 투자하셔서 끝까지 읽으신다면, 적어도 600만원 이상의 이자부담을 절약하실 수 있을 거라 확신합니다.
📌 채무통합 대환대출 조회
정부지원 채무통합 대환대출 알아보고 계시죠? 아마 이 글을 클릭하신 분들은 “나도 신청할 수 있을까?” 또는 “금리랑 한도는 얼마지?”라는 궁금증을 갖고 계실 겁니다.
저 또한 처음 알아볼 때, 똑같은 마음이었는데요. 그래서 오늘은 정부에서 공식적으로 발표한 내용을 바탕으로, 정부지원 채무통합 대환대출 자격조건, 금리 한도와 더불어 신청방법까지 구체적으로 살펴보겠습니다.
바쁘신 분들은 아래에서 원하는 정보만 빠르게 확인해보실 수 있으니, 참고하시길 바라겠습니다.
정부지원 채무통합 대환대출이란?
채무통합 대환대출이란, 기존에 이용중인 여러개의 대출을 조건이 비슷한 다른 회사 상품으로 합치는 것을 말합니다. 예를 들어, A, B, C의 대출이 있다면 이 3가지를 모두 한 곳으로 합치는 것이죠.
채무통합 대환대출의 장점은 아래와 같습니다.
| ➡️ 대출 기간이 늘려서, 월마다 내는 이자 부담을 덜 수 있음 ➡️ 대출 건수가 줄어들어 신용점수가 높아짐 |
하지만, 장점이 있으면 단점도 있겠죠? 단점은 아래와 같습니다.
| ➡️ 대부분 2금융권에서 운영, 금리가 높음 ➡️ 대출기간이 늘리면 총납부해야 하는 이자가 늘어날 수 있음 |
대부분 2금융권에서 운영하기 때문에, 1금융권에 비해 이자가 높습니다. 채무통합 대환대출은 대출 기간을 늘려, 월 납입하는 이자부담은 줄일 수 있지만, 이자를 납부하는 기간이 길어지기에 납부해야 할 총금액은 늘어날 수 있습니다.
대환대출 자격조건
구체적인 자격요건은 채무통합을 진행하려는 영업점에 방문하시는 게 가장 정확합니다. 일반적인 자격조건은 아래와 같습니다.
➡️ 근로소득 및 사업소득이 있어야 함 (4대보험 가입)
➡️ 재직기간 3개월 이상 건강보험료 3회 납부해야 함
➡️ 연 소득 2천만원 이상
금융사에 따라 소득조건은 달라질 수 있습니다. 소득조건을 요구하지 않는 곳도 있고 일정 금액을 요구하는 곳도 있습니다.
2금융권 채무통합 대환대출
그렇다면 2금융권 채무통합 대환대출은 어떻게 될까요? 아래와 같습니다.
- OK저축은행 갈아타기 OK론
- SBI저축은행 중금리
- P2P채무통합 8퍼센트
- Acoun 캐피탈 채무통합대출
- JT친애저축은행 원더풀 채무통합론
- 웰컴저축은행 대환대출
이 밖에도 100여개가 넘는 금융사들이 있는데요. 하나하나 비교해드리기가 어려우니, 뱅크샐러드에서 자신에게 맞는 상품을 조회해보시길 바랍니다.
정부 대환대출 종류
그렇다면 정부지원 대환대출의 종류는 어떤 게 있을까요? 근로자, 사업자는 물론이고 소득이 없는 대학생, 무직자 분들을 위한 상품이 있습니다. 아래에서 구체적으로 살펴보도록 하겠습니다.
➡️ 근로자 햇살론
근로자 햇살론은 현 직장 1개월 이상 근무하거나 최근 1년 내 3개월 이상 재직한 근로자가 신청할 수 있습니다.
| 대출 한도 | 최대 2000만원 |
| 대출 금리 | 연 10.5% 이내 |
| 대출 기간 | 5년 이내 |
| 대출 자격 | 연 소득 3,500만원 이하 개인 연소득 4,5000만원 이하면서 개인 신용평점이 하위 20% |
➡️ 자영업자 햇살론
자영업자 햇살론은 개인신용평점이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 자영업자 분들께 지원해주는 상품입니다.
| 대출 한도 | 최대 3000만원 |
| 대출 금리 | 연 10.5% 이내 |
| 대출 기간 | 5년 이내 (1년 거치 4년 이내) |
| 대출 자격 | 연 소득 3,500만원 이하 개인 연소득 4,5000만원 이하면서 개인 신용평점이 하위 20% |
➡️ 햇살론 15
햇살론 15는 20% 이상 고금리 대출이용이 불가피했던 저신용자들을 대상입니다. 그렇기 때문에, 일반 햇살론에 비해 금리가 높다는 단점이 있습니다. 대신, 성실하게 상환한 사람의 경우, 이자 부담을 점차 낮출 수 있습니다.
| 대출 한도 | 최대 700만원 |
| 대출 금리 | 연 15.9% 이내 |
| 대출 기간 | 5년 이내 |
| 대출 자격 | -신청일 현재 3개월 이상 근무중 -연소득 4,500만원 이하 개인신용평점 하위 20% 이내 -연소득 3,500만원 이하 |
➡️ 햇살론 유스
햇살론 유스는 대학생, 청년 등 자금이 부족한 사람들이 대상입니다. 자금에 대한 부담을 없애주어, 학업에 전념할 수 있게끔 도와주는 취지로 운영되고 있습니다.
| 대출 한도 | 최대 600만원 |
| 대출 금리 | 연 3.5% 이내 |
| 대출 기간 | 최장 15년 (거치기간 포함) |
| 대출 자격 | – 취업준비생 – 대학(원)생 – 학점은행제 학습자 – 미취업자 – 사회초년생 (중소기업 1년 이하 재직자, 만 34세 이하, 연소득 3,500만원 이하) |
➡️ 안전망대출
안전망대출을 법정 최고 금리가 20%로 인하되면서, 기존 고금리 대출을 이용하는 저신용 및 저소득자들을 지원해주는 상품입니다. 중도상환 수수료가 없기 때문에, 자금만 있다면 조기 상환 역시 가능합니다.
| 대출 한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출 금리 | 최저 17% |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 선택 가능 |
| 대출 자격 | – 최고금리 인하일 이전에 연 20% 초과 고금리 대출 이용 – 연소득 3,500만원이하 – 연소득 4,500만원 이하이면서 신용평점 하위 20% 이하 |
자주 묻는 질문
✅ 대출비교 플랫폼을 이용하려면 무엇을 준비해야 하나요?
- 대출비교 플랫폼 앱을 설치한 뒤 가입
- 해당 플랫폼 내 마이데이터 가입을 미리 해 두면 좋습니다
- 또한, 주택구입 계약서, 등기필증(주택담보대출) 등 필요서류 준비
- 해당 서류를 직접 촬영하여 비대면으로 제출할 수 있습니다
- 비대면 제출이 어려운 차주는 영업점 방문을 통해서도 제출이 가능합니다
단, 소득 증빙을 위한 서류 (건강보험자격득실확인서, 사업자등록증, 주민등록증 초본, 가족관계증명서)는 금융회사가 직접 확인하기 때문에 불필요합니다.
✅ 마이데이터는 왜 가입해야 하고, 대출비교 플랫폼마다 따로 가입해야 하는 것인지?
- 대출비교 플랫폼에서 마이데이터를 가입하는 경우에만, 기존에 받은 대출 정보가 실시간으로 정확하게 제공되므로, 이를 반영한 신규 대출 조건도 제시 받을 수 있습니다.
- 한편, 대출비교 플랫폼별로 제휴를 맺은 금융회사가 다르므로, 더 나은 신규 대출 상품을 찾기 위해 2개 이상의 플랫폼을 이용할 경우, 플랫폼별로 앱 설치 및 마이데이터 가입이 필용합니다.
✅ 기존 신용대출 갈아타기는 15분 내 원스톱으로 가능한데,주담대‧전세대출의 경우에도 동일한지?
- 주담대‧전세대출은 대출심사 시 관련 규제와 서류 등*을 금융회사 직원이 직접 검토·확인하므로, 신용대출(15분 이내)*에 비해 긴 시간(약 2~7일)이 소요됩니다.
✅ 기존 주택담보대출 갈아타기와 달라지는 점은?
- 대환대출 인프라 구축 후 금융소비자는 갈아탈 신규 대출 조건을 모바일에서 한 번에 확인할 수 있어 정보탐색이 훨씬 쉬워지고,
- 대출 약정시에도 기존처럼 금융회사 영업점을 방문하거나 직원과 통화할 필요 없이 대출이동 중계시스템(금결원)을 통해 대출금 상환이 자동으로 처리됩니다.
✅ 금리수준, 중도상환수수료가 높아 효과가 없지 않을지?
- 금리 수준 및 중도상환수수료가 기존과 비교하여 그렇게 이점이 있는 편은 아닙니다. 하지만, 기존에는 직접 번거롭게 발품을 팔아 상품을 조회했다면, 지금은 핸드폰으로 5초만에 조회가 가능하다는 이점이 있습니다.
✅ 대환대출 인프라를 통해 갈아탈 수 없는 기존대출에는 어떤 것들이 있나요?
- 소비자의 대환 수요가 적거나, 별도 협약 체결을 통해 제공되는 저금리 정책금융상품, 잔금대출, 중도금 집단대출, 지자체 협약 대출 등은 대환대출 인프라를 통해 갈아탈 수 없습니다.
✅ 기존주택 처분 조건 약정 이행부 주담대를 받았지만 아직 기존주택을 처분하지 않은 경우에도 대환이 가능한지?
- 기존주택 처분조건 약정을 이행하지 않은 주택담보대출은 신규 대출이 불가능합니다.
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오늘은 이렇게 정부지원 채무통합 대환대출 조건 신청방법 등에 대해서 알아보는 시간을 가졌는데요. 도움이 되셨을까요? 이에 대한 정보가 필요하셨던 분들께서는 한 번 위 내용을 참고해보시기 바랍니다.
더불어 플렉스 크리밍 뉴스에서는 대출에 대한 다양한 정보들을 제공해드리고 있습니다. 자신에게 알맞은 대출을 확인하셔서 도움이 되셨으면 좋겠습니다. 감사합니다.
