신용회복위원회 대출 상품종류 자격조건 금리한도 신청방법

신복위 주요 대출 상품:

• 성실상환자 대출 (소액금융지원): 신복위 또는 다른 기관의 채무조정을 통해 변제 계획을 성실하게 이행 중이거나 완료한 분들을 대상으로 하는 대표적인 상품입니다. 생활안정자금, 학자금, 고금리차환자금, 시설개선자금, 운영자금 등 다양한 용도로 지원됩니다.
• 비대면 간편대출: 신용회복위원회 채무조정 확정 후 6개월 이상 성실상환 중인 분들을 대상으로 하는 소액대출 상품으로, 모바일 앱을 통해 간편하게 신청 가능합니다.
• 개인회생론 (법원 연계형): 법원의 개인회생 변제계획을 성실하게 이행 중인 분들을 위한 긴급 생활안정자금 대출입니다.
• 저금리 대환대출 (햇살론 등 연계 가능성): 신복위에서 직접 취급하기보다는, 채무조정 중인 분들이 이용할 수 있는 햇살론 등 서민금융상품과의 연계 지원을 받을 수 있는지 확인해 볼 필요가 있습니다. 이는 주로 서민금융진흥원을 통해 이루어집니다.
• 전세자금 특례보증: 채무조정 성실상환자 중 저소득층의 주거 안정을 위해 전세보증금 대출에 대한 보증을 지원합니다.

주요 대출 상품별 자격 조건 예시:

1️⃣ 성실상환자 대출 (소액금융지원) 기본 조건: * 신복위 채무조정 확정 후 변제금 6개월 이상 성실 납부자 또는 3년 이내 완제자. * 다른 기관(국민행복기금 등) 채무조정 이용 시 12개월 이상 성실 납부자 또는 3년 이내 완제자. * 법원 개인회생 인가 후 12개월 이상 변제계획을 성실히 수행 중이거나 3년 이내 완제자. * 소득 및 재산 요건: 일정 기준 이하 (상품별, 시기별 상이할 수 있음). * 무직자의 경우, 소득 증빙이 어려워 대출이 제한될 수 있으나, 구체적인 상황에 따라 상담 필요.

2️⃣ 비대면 간편대출 조건: * 신복위 채무조정 확정 후 6개월 이상 성실상환 중인 자. * NICE 신용점수 700점 이하. * 연소득 3,500만원 이하.

3️⃣ 개인회생론 (법원 연계형) 조건: * 법원 개인회생 변제계획 인가 후 12개월 이상 성실 이행 중 또는 3년 이내 이행 완료자. * 대출 신청일 현재 연체 중이 아닐 것.

4️⃣ 전세자금 특례보증 조건: * 신복위 채무조정 성실상환자. * 부부합산 연소득 일정 기준 이하 (예: 7,000만원). * 무주택 세대주. * 임차보증금 수도권 5억원, 지방 3억원 이하.

• 위 표의 내용은 일반적인 기준으로, 실제 적용 시 개인의 조건 및 정책 변경에 따라 달라질 수 있습니다.
• 전세자금 특례보증의 경우, 보증료가 별도로 발생할 수 있습니다.

신청 절차:

1. 상담 및 자격 확인: 신복위 지부 또는 사이버상담부를 통해 대출 가능 여부 및 상품 안내.
2. 신청서 및 서류 제출: 해당 상품에 필요한 서류 구비 후 제출.
3. 심사: 소득, 채무 상황, 상환 능력 등 심사 진행.
4. 약정 체결 및 대출금 지급: 심사 통과 시 약정 체결 후 대출금 지급.

기본 필요 서류 (상품별 추가 서류 발생 가능):

• 신분증 (주민등록증, 운전면허증 등)
• 주민등록등본 및 초본
• 소득증빙서류:
  • 근로자: 재직증명서, 근로소득원천징수영수증, 급여명세서 등
  • 사업자: 사업자등록증명원, 소득금액증명원 등
• 채무조정 관련 서류: 변제수행납입증명원 등 (해당자)
• 전세자금 특례보증 시: 확정일자부 임대차계약서, 부동산등기부등본 등

부결 사유 및 유의사항:

• 소득 증빙 미흡 또는 상환 능력 부족: 안정적인 소득을 증명하지 못하거나, 소득 대비 부채 상환 부담이 과도하다고 판단될 경우 부결될 수 있습니다.
• 최근 연체 이력 또는 신용도 하락: 채무조정 이후에도 연체가 발생했거나, 다른 금융 거래에서 신용도가 낮아진 경우 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
• 제출 서류 미비 또는 정보 불일치: 요청된 서류를 제대로 제출하지 않거나, 제출된 정보가 사실과 다를 경우 부결될 수 있습니다.
• 기대출 과다: 신복위 대출 외 다른 금융기관의 대출이 과도한 경우 총부채원리금상환비율(DSR) 등을 고려하여 부결될 수 있습니다.
• 신청 자격 미달: 상품별로 정해진 최소 변제금 납부 횟수나 기간을 충족하지 못한 경우.

Q1: 신용회복위원회 대출은 누구나 받을 수 있나요?

A1: 아니요. 신용회복위원회의 채무조정(워크아웃)을 확정받고 변제금을 성실하게 납부하고 있거나 완제한 분, 또는 법원의 개인회생 변제계획을 성실히 이행 중인 분 등 일정한 자격 요건을 갖춘 분들을 대상으로 합니다. 각 상품별 세부 자격 조건을 반드시 확인해야 합니다.

Q2: 대출 신청 시 가장 중요한 것은 무엇인가요?

A2: 안정적인 소득과 상환 의지를 증명하는 것이 중요합니다. 또한, 본인에게 맞는 상품을 정확히 파악하고, 필요한 서류를 빠짐없이 꼼꼼하게 준비하는 것이 신속하고 원활한 진행에 도움이 됩니다.

Q3: 대출이 부결되면 어떻게 해야 하나요?

A3: 우선 부결 사유를 정확히 파악하는 것이 중요합니다. 신용회복위원회 상담을 통해 부결 사유에 대한 설명을 듣고, 해당 문제를 개선할 수 있는지 확인해야 합니다. 소득 부족이 문제라면 소득을 높일 방법을 찾거나, 서류 미비였다면 보완하여 재신청을 고려해 볼 수 있습니다. 또는 다른 서민금융상품을 알아보는 것도 방법입니다.